О банкротстве
Банкротство физических лиц в 2024 году – официальная процедура списания долгов граждан
Процедура банкротства физических лиц действует в нашей стране с 1 октября 2015 года, когда был принят и вступил в силу Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее возможность объявить о невозможности платить по своим долгам имели только юридические лица, но теперь эта процедура доступна и рядовым гражданам РФ.
ЦЕНТР БАНКРОТСТВА «ДОЛГА НЕТ» оказывает полную юридическую помощь в проведении официальной процедуры банкротства физлица с имуществом или без него в Волгограде и других городах России.
Личное банкротство гражданина представляет собой процедуру, которая позволяет людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, избавиться от долгов и улучшить свое материальное положение. В законодательстве нет точного перечня «трудных финансовых ситуаций», зато установлены критерии банкротства, главным из которых является невозможность выполнения финансовых обязательств.
Согласно статье 10 Федерального закона №127, гражданин имеет право подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, если существуют обстоятельства, которые явно указывают на его неспособность выполнить денежные обязательства и (или) обязательства по уплате обязательных платежей в установленный срок. Это означает, что если вы предвидите невозможность оплатить все текущие обязательства, то уже имеете право инициировать процесс банкротства.
Важно отметить, что банкротство физического лица является судебной процедурой, проводимой через арбитражный суд. Это означает, что долги списываются официально. По завершении процедуры суд выносит определение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те, которые не были заявлены при введении реализации имущества гражданина.
В рамках личного банкротства долги гражданина списываются в полном объеме.
Банкротство позволяет физическому лицу списать не только кредитные долги, но и задолженности по коммунальным платежам, налогам, микрозаймам, онлайн-займам, а также долги перед частными лицами и проч.
Не подлежат списанию при банкротстве:
Алиментные обязательства
Ущерб, причиненный здоровью и имуществу третьих лиц
Субсидиарная ответственность
Преимущества и недостатки банкротства физлица
Официальное списание долгов
Улучшение финансового состояния гражданина
Закрытие исполнительных производств по долгам
Прекращение раздражающих звонков от банков и коллекторов
Недостатки процедуры заключаются в следующем:
Списание долгов проходит через реализацию имущества (речь не о личных вещах, а об автомобилях, оружии, недвижимости, кроме единственного жилья)
В период процедуры банковские карты и счета должника блокируются, а сам он должен проживать на прожиточный минимум
Длительность процедуры составляет от 6 до 8 месяцев
Согласно законодательству, у признания гражданина банкротом есть три последствия:
Повторно списать долги можно только через 5 лет
При подаче заявки на кредит необходимо будет указывать, что человек проходил процедуру банкротства
В течение 3 лет банкрот не сможет становиться генеральным директором или занимать другие должности по уставу организации (выступать учредителем при этом можно)
Возможность обнулить кредитные обязательства и улучшить финансовую ситуацию существенно перевешивает возможные минусы.
Виды процедуры банкротства физлица – упрощенная и судебная
В 2024 году в России есть две разновидности процедуры банкротства для физических лиц:
Судебное банкротство (проводится через арбитражный суд)
Упрощенное банкротство (проводится через МФЦ)
Помимо того, что упрощенное банкротство через МФЦ является бесплатным, существуют и другие различия между этими процедурами.
Возможность воспользоваться процедурой упрощенного банкротства значительно ограничена, так как исполнительные производства в отношении должника должны быть закрыты из-за отсутствия имущества и доходов, подлежащих взысканию (согласно п.4 ч.1 ст.46 №229 ФЗ). Осенью 2023 года вступили в силу изменения в законе об упрощенном банкротстве, направленные на повышение доступности данной процедуры для определенных категорий граждан. Так, пенсионерам и женщинам, получающим пособие по уходу за ребенком, больше не нужно ждать завершения исполнительного производства по долгу. Достаточно, чтобы взыскание продолжалось не менее 1 года.
Особенностью упрощенного банкротства является возможность списания лишь части долговых обязательств. Вы вправе самостоятельно решить, какие долги указать в заявлении, а какие нет. Главное, чтобы исполнительные производства по ним уже были закрыты.
Полный пакет документов для подачи в суд включает около 40 наименований (точное число зависит от количества кредиторов будущего банкрота). Документы собираются либо клиентом, либо юристами нашей компании (за исключением личных бумаг клиента).
Список документов:
- Доверенность.
- Копия паспорта/Копия паспорта супруга (если в браке, либо был в браке не более 3 лет назад)
- СНИЛС.
- Свидетельство ИНН/ Свидетельство ИНН супруга (если в браке, либо был в браке не более 3 лет назад).
- Копия трудовой книжки и/или пенсионное удостоверение;
- Справка 2-НДФЛ за трехлетний период.
- Свидетельство о заключении брака/брачный контракт/соглашение о разделе имущества.
- Свидетельство о расторжении брака (если вдовец(ва), то свидетельство о смерти супруга).
- Свидетельство о рождении ребенка, справка с места учебы для детей старше 18 лет на очной форме обучения.
- Свидетельство о праве собственности, ПТС, св – во о регистрации ТС (документы на имущество).
- Оценка имущества.
- Налоговые декларации за трехлетний период, справка о закрытии ИП.
- Справка из Центра занятости/Самозанятость.
- Кредитные договоры, договоры займа, письма от кредиторов.
С Гос. услуг:
- Справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица.
- Выписка из электронной трудовой книжки.
- Сведения о назначенных социальных выплатах и льготах (если является получателем соц. пособий, пенсий).
- Справка о размере пенсии и выплатах СФР за определённый период за последний год (если является получателем соц. пособий, пенсий).
- Справка об отсутствии судимости.
С Личного К ФНС:
- Скриншот вкладки «имущество» с указанием «все виды имущества», «снятое с учета и действующее»
- Договоры купли-продажи, договоры дарения (для сделок за последние 3 года);
- Справка из ГИБДД о наличии или отсутствии Т/С (за трехлетний период);
- Выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на (имеющиеся) у него объекты недвижимости по месту регистрации (за трехлетний период);
- Справки о задолженности по всем кредиторам.
Ограничения во время банкротства
Основные ограничения должника в период банкротства связаны с процедурой реализации имущества. В этот период нельзя:
- Пользоваться картами и счетами. Все поступления на банковскую карту, даже если она не заблокирована судебным приставом, должник должен будет передать в конкурсную массу.
- Совершать сделки. Продажа или покупка имущества, а также его приобретение другими способами во время процедуры чреваты негативными последствиями.
- Брать новые кредиты или займы.
Определение о списании долгов
После успешного окончания реструктуризации или реализации имущества проходит последнее заседание суда, на котором выносится определение о списании с вас всех долгов. После получения на руки этого документа вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.
Сколько времени занимает процесс банкротства «физика»
В практике нашей работы встречались случаи, когда долги списывались за 4 месяца, но такие ситуации достаточно редки. Некоторые юристы утверждают, что могут списать долги за 3 месяца, однако это больше похоже на маркетинговый ход. Обычно реализация имущества длится около 6 месяцев, к этому следует добавить примерно месяц на проверку судом заявления и предоставленных документов. Таким образом, в лучшем случае весь процесс займет 7-8 месяцев.
Почему процедура банкротства может затянуться. Причины этого могут быть следующие:
- Заявление оставлено без движения. Как правило, это происходит в ситуации, когда суду нужны дополнительные документы для вынесения решения. Конкретные выписки и справки зависят от особенностей дела должника. На их сбор обычно отводится месяц.
- Проведение реструктуризации долга. Как мы уже упоминали, суд иногда назначает процедуру реструктуризации долга, которая длится 6 месяцев. Процедуры реструктуризации и реализации имущества проводятся последовательно.
- Трудности с продажей имущества. Продажа имущества осуществляется через аукционы либо через платформы частных объявлений, такие как «Авито» (для недорогих лотов). Обычно продажа на торгах проходит без проблем. Но если имущество не удается продать после нескольких туров торгов, его предлагают кредитору. Если кредитор тоже отказывается, имущество остается у должника.
Да, провести процедуру банкротства своими силами и законно списать долги без посторонней помощи вполне реально. Для этого нужно обладать достаточными юридическими знаниями и быть готовым внимательно изучить соответствующие законы. Также потребуется собрать все необходимые документы и правильно оформить заявление в суд. После этого вам останется найти арбитражного управляющего, который возьмется за ваше дело.
Представим, что у вас есть долги, но по каким-то причинам процедура банкротства физического лица не подходит. Какие практические меры можно предпринять в таком случае?
Срок исковой давности
Юристы, предлагающие списание долгов без банкротства, часто имеют в виду срок исковой давности. Однако, хотя право взыскания долга может прекратиться, сам долг останется у вас на счету и в кредитной истории.
Хотя долг остается в «замороженном» виде и не требует выплат, у этой ситуации есть свои негативные стороны:
Проблемы с получением новых кредитов из-за плохой кредитной истории.
Трудности поиска работы с «белой» зарплатой, так как службы безопасности могут отклонять кандидатуры должников.
Таким образом, даже если долг формально исчезает, его последствия продолжают негативно влиять на вашу жизнь.
Банкротство – это на 100% законный способ списания долгов. Оно работает в рамках №127 ФЗ и дает абсолютно предсказуемый результат.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и хотите пройти официальную процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и будьте уверены, что мы обязательно вам поможем!